kredit

Pengertian Kredit

Posted on

5. Condition of Economic (keadaan ekonomi) : Keadaan ekonomi yaitu kondisi ekonomi suatu negara keseluruhan serta memberi dampak kebijakan pemerintah dibidang moneter, terlebih berhubungan dengan kredit perbankan

6. Constrain (batasan atau kendala) : Batasan atau kendala yaitu penilaian debitur yang dipengaruhi oleh kendala yang tidak memungkinkan seseorang untuk usaha di suatu tempat.
Meskipun ada prinsip-prinsip kredit yang dikenal dengan 6 C, ada juga prinsip-prinsip kredit yang dikenal dengan 4 P diantaranya sebagai berikut :

1. Personality : Personality merupakan penilaian bank tentang kepribadian peminjam, contohnya riwayat hidup, hobinya, kondisi keluarga (istri atau anak), social standing (pergaulan di masyarakat dan bagaimana masyarakat tentang diri si peminjam, dan sebagainya).

2. Purpose : Purpose merupakan penilaian bank terhadap peminjam mencari dana perihal tujuan atau kepentingan dalam pemakaian kredit, dan apakah tujuan dari pemakaian kredit itu sesuai dengan line of business kredit yangterkait.

3. Payment : Payment merupakan mengetahuikemampuan dari debitur perihal pengembalian pinjaman yang didapat dari prospek kelancaran penjualan serta pendapatan hingga diperkirakan kemampuan pengembalian pinjaman bisa ditinjau waktu jumlahnya.

4. Prospect : Prospect merupakan harapan usaha di masa mendatang dari calon debitur.

Beberapa Jenis Kredit

Beberapa macam kredit atau beberapa jenis kredit diklasifikasikan diantaranya sebagai berikut :

1. Beberapa Jenis Kredit Berdasar pada Kelembagaan

Kredit Perbankan, yaitu kredit yang diberikan pada masyarakat oleh bank negara atau swasta untuk kegiatan usaha atau konsumsi.

Kredit Likuiditas, adalah kredit yang diberikan pada bank-bank beroperasi di Indonesia oleh bank-bank sentral yang digunakan sebagai dana dalam membiayai aktivitas perkreditannya.

Kredit Langsung, yakni kredit yang diberikan pada instansi pemerintah atau semi pemerintah (kredit program) oleh BI.

Kredit Pinjaman Antarbank, yaitu kredit yang diberikan oleh bank yang memilikikelebihan dana kepada bank yang kekurangan dana.

2. Beberapa Jenis Kredit Berdasar pada Jangka Waktu

Kredit Jangka Pendek (Short term loan), yaitu kredit yang berjangka waktu maksimum satu tahun. Bentuknya berupa kredit direkening koran, kredit penjualan, kredit wesel, dan kredit pembeli serta kredit modal kerja.

Kredit Jangka Menengah (Medium term loan), adalah kredit yang berjangka waktu setahun sampai dengan tiga tahun.

Kredit Jangka Panjang, yaitu kredit yang mempunyai waktu lebih dari tiga tahun. Biasanya berupa kredit investasi yang dedidikirawan dengan tujuan memberi modal perusahaan dalam rangka untuk melakukan rehabilitasi, ekspansi (perluasan), dan pendirian proyek baru.

3. Beberapa Jenis Kredit Berdasar pada Tujuan atau Penggunaannya

Kredit Konsumtif, yaitu kredit yang dipakai untuk pemenuhan kebutuhan sendiri dan dengan keluarganya. contohnya kredit mobil, dan rumah untuk dirinya serta keluarganya. Kredit ini sangat tak produktif

Kredit Modal Kerja atau Kredit Perdagangan, adalah kredit yang dipakai untuk menambah modal usaha debitur. Kredit ini termasuk kredit produktif

Kredit Investasi, yaitu kredit yang dipakai untuk investasi produktif, namun barumenghasilkan jangka waktu yang relatif lama. Kredit yang umumnya diberikan grace period, seperti kredit perkebunan kelapa sawit dan lain sebagainya.

4. Beberapa Jenis Kredit Berdasar pada Kegiatan Perputaran Usaha

Kredit Kecil, adalah kredit yang diberikan pada penguasa kecil, contohnya KUK (Kredit usaha kecil).

Kredit Menengah, yaitu kredit yang diberikan pada penguasa dengan aset yang melebihi dari penguasa kecil.

Kredit Besar, yaitu kredit yang pada dasarnya dilihat dari segi jumlah kredit yang diteirma oleh debitur.

5. Beberapa Jenis Kredit Berdasar pada Jaminannya

Kredit Tanpa ada Jaminan atau kredit blanko (unsecured down), yaitu pemberian kredit dengan tanpa ada jaminan materiil (agunan fisik), pemberian begitu selektif yang diperuntukkan untuk nasabah besar yang sudah teruji bonafiditas, kejujuran, serta ketaatannya, baik dalam traksaksi perbankan mapun oleh kegiatan usaha yang dijalaninya.

Kredit Jaminan, adalah kredit untuk debitur yang didasarkan dari kepercayaan atas kemampuan debitur serta adanya agunan atau jaminan berbentuk fisik (collateral) sebagai jaminan tambahan.

6. Beberapa Jenis Kredit Berdasar pada Macamnya

Kredit Aksep, adalah kredit untuk bank yang berbentuk pinjaman uang, seperti plafond kredit (L3 atau BMPK) -nya.

Kredit Penjual, yaitu kredit untuk penjual dan pembeli, berarti barang yang sudah diterima pembayaran kemudian. Contohnya Usanse L/C.

Kredit Pembeli, yaitu pembayaran sudah dilakukan penjual, tetapi barangnya diterima terakhir atau pembelian dengan uang muka, seperti red clause L/C.

7. Beberapa Jenis Kredit Berdasar pada Bidang Perekonomiannya

Kredit Pertanian, yaitu kredit untuk perkebunan, peternakan dan perikanan

Kredit Pertambangan, adalah kredit untuk beragam jenis pertambangan

Kredit Ekspor-Impor, yakni kredit untuk eksportir dan importir beraneka macam barang.

Kredit Koperasi, yaitu kredit untuk jenis-jenis koperasi

Kredit Profesi, yaitu kredit untuk macam-macam profesi, contohnya dokter dan guru.

Kredit Perindustrian, yaitu kredit untuk beraneka macam industri kecil, menengah dan besar.

8. Beberapa Jenis Kredit Berdasar pada Penarikandan Pelunasan

Kredit Rekening Koran, yaitu kredit yang bisa ditarik dan dilunasi setiap waktu, besarnya sesuai dengan keperluan dan penarikannya melalui cek, bilyet, giro atau pemindahbukuan, pelunasan dengan melakukan setoran-setoran itu.

Kredit Berjangka, merupakan kredit yang penarikannya sekaligus sebesar plafondnya. Pelunasan kredit dapat dilakukan dengan cara mencicil atau melalui kesepakatan sesudah jangka waktunya habis.

9. Beberapa Jenis Kredit Berdasar pada Cara Penggunaannya

Kredit Rekening Koran Bebas. yaitu kredit yang debitur menerima semua dari kreditnya dengan bentuk rekening koran kepadanya diberikan blangko cheque serta rekening korannya pinjamannya diisi berdasar pada besarnya kredit yang diberikan, kemudian debitur bebas melakukan penarikan sepanjang kredit berjalan.

Kredit Rekening Koran Terbatas, adalah kredit dengan adanya pembatasan tertentu untuk nasabah dalam melakukan penarikan uang rekeningnya. Seperti pemberian kredit dengan uang giral dan perubahannya menjadi uang kartal dilakungan berangsur-angsur.

Kredit Rekening Koran Aflopend, yakni penarikan kredit yang dilakukan dengan arti maksimum kredit di saat penarikan bertambah sepenuhnya dengan digunakan oleh nasabah.

Revolving Kredit, yaitu sistem penarikan kredit sama seperti cara rekening koran bebas dengan masa pemakaian satu tahun, akan tetapi cara pemakaiannya tidak sama.

Term Loans, adalah sistem pemakaian dan penggunaan kredit yang fleksibel artinya nasabah bisa bebas memakai uang kredit untuk kepentingan apa saja dan bank tidak ingin tahu mengenai hal itu.

Manfaat Kredit

Kredit mempunyai beberapa manfaat dalam berbagai sektor diantaranya sebagai berikut :

1. Debitur

  • Mengembangkan usahanya dengan pengadaan sejumlah sektor produksi
  • Kredit bank relatif mudah diperoleh bila usaha debitur diterima untuk dilayani
  • Mempermudah calon debitur untuk memilih bank yang dengan usahanya
  • Rahasia keuangan debitur terlindungi
  • Beraneka macam jenis kredit dapat disesuaikan dengan calon debitur

2. Pemerintah

  • Sebagai pemacu perkembangan ekonomi secara umum
  • Sebagai pengendali aktivitas moneter
  • Untuk menciptakan lapangan usaha
  • Dapat meningkatkan pendapatan negara
  • Untuk membuat dan memperluas pasar

3. Bank

  • Pemberian kredit untuk menjaga serta mengembangkan usaha bank
  • Membantu memasarkan produk atau layanan perbankan lainnya
  • Memperoleh pendapatan bunga yang diterima dari debitur
  • Dapat rentabilitas bank membaik serta memperoleh laba bertambah
  • Untuk merebut pangsa pasar dalam industri perbankan

4. Masyarakat

  • Mampu mendorong perkembangan dan perluasan perekonomian
  • Dapat mengurangi tingkat pengangguran
  • Memberi rasa aman pada masyarakat untuk menyimpan uangnya di bank
  • Dapat meningkatkan pendapatan dari masyarakat.

 

Silakan tinggalkan komentar atau pertanyaan